Los Proveedores no Financieros cobraron a los tomadores de crédito una tasa del 93% TNA promedio, llegando al 132% TNA para los clientes de fintechs, lo que constituye un fuerte contraste con el 53% TNA promedio de los prestamos personales bancarios. Estos valores surgen al Informe de Otros Proveedores de No Financieros de Crédito (OPNFC) que publicó el BCRA en diciembre de 2021.
Existe una importante dispersión entre las tasas de interés cobradas por los distintos sectores no financieros. Realizando un análisis desagregado, se puede observar que continúa existiendo heterogeneidad entre las tasas de interés dependiendo del tipo de proveedor. En junio de 2021, las cooperativas y mutuales (72%) y las empresas de venta de electrodomésticos (88%) exhibieron tasas por debajo del promedio de los OPNFC, mientras que las fintech (132%) se encontraron por arriba del promedio. Las tasas aplicadas por las entidades de tarjeta de crédito no bancaria (91%) son similares al resultado del promedio de tasas de los OPNFC.
Las tasas promedio cobradas por los proveedores no financieros son 75% más caras que la de los bancos. Las tasas de préstamos personales otorgados por los bancos se ubicaron en 53%, es decir, 40 puntos porcentuales (p.p.) por debajo del promedio ponderado de las OPNFC (93% TNA), 19 p.p. por debajo de las Cooperativas y mutuales (72% TNA) y 79 p.p. menos que las fintech (132%). Por su parte, la financiación vía tarjetas de crédito bancarias se ubicó en 43%, lo que significa 50 p.p. menos que el promedio ponderado de las OPNFC y 48 p.p. de las tarjetas de crédito no bancarias.
Tasas de interés de OPNFC y bancos (TNA; %)
Fuente: Elaboración propia en base a datos del BCRA
La brecha de tasas entre los proveedores no financieros y los bancos aumentó 7 p.p. porcentuales para el promedio ponderado de los OPNFC y 15 p.p. respecto a las fintech, que pasaron de una tasa de 115% a 132% entre octubre 2020 y junio 2021. En octubre de 2021, las tasas promedio de las OPNFC eran del 84% versus 51% de los préstamos bancarios. Esa brecha de 33 p.p. se extendió a 40 p.p. en según los datos publicados en diciembre de 2021. En el periodo mencionado, quizás la parte más dura de la Pandemia, las fintech aumentaron sus tasas 17 puntos porcentuales, mientras que el costo de financiación de tarjetas de crédito bancarias se mantuvo sin variaciones y los préstamos bancarios al consumo aumentaron solo dos puntos porcentuales.
Al respecto el presidente de ADEBA Javier Bolzico mencionó: “El sistema financiero es el mayor proveedor de crédito, responsable de generar el 90% de los préstamos en pesos al sector privado y, además, el que mejores tasas ofrece a empresas y familias”. También agregó: “Transparencia de la información, competencia en igualdad de condiciones y educación financiera son los pilares para que los tomadores de créditos que operan por fuera del sistema bancario, también puedan acceder a préstamos a tasas razonables, como las que ofrecen los bancos”.